国家信用合作社股份保险基金 (NCUSIF) 如何运作

国家信用合作社股份保险基金 (NCUSIF) 确保联邦保险信用合作社的资金安全。将其视为信用合作社的 FDIC。

信用合作社和银行账户是存放资金最安全的地方。但是，当金融机构陷入困境时，就像 2007-2008 年金融危机期间那样，会发生什么？在此期间，许多银行和信用合作社因投资不良而倒闭。幸运的是，账户持有人通常受到存款保险的保护。

什么是 NCUSIF 保险？

国家信用社股份保险基金 (NCUSIF) 是政府支持的信用社存款保险基金。它通过美国政府机构国家信用合作社管理局 (NCUA) 运作。与 FDIC 保险一样，NCUSIF 为每个机构的每个账户持有人提供高达 250,000 美元的承保。联邦保险信用合作社提供 NCUSIF 保险。

笔记

如果您的信用合作社破产了，NCUSIF 会保护您的资金安全。该保险不会失去一切，而是替代您可能从支票或储蓄账户中损失的资金。

例如，假设您有 5,000 美元的储蓄，而您的信用合作社的银行倒闭了。好消息是，假设您的资金已投保，您仍然拥有这笔钱。恢复资金的过程可能需要几天的时间，但在许多情况下，您甚至不会注意到该事件。在某些情况下，另一个机构会接管您的账户和贷款，但这种体验应该相对无缝，而且肯定比损失所有钱要好得多。

NCUSIF 与 FDIC

当您将资金存入具有存款保险的标准银行账户时，您的资金通常由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保。该承保范围与 NCUSIF 提供的承保范围非常相似（并且同样安全）。

以下是这两个机构的比较：

• NCUSIF 和 FDIC 都是独立的联邦机构，为客户存款提供保险。
• FDIC 保护银行存款，而 NCUSIF 保护信用社资金。
• 每个实体为每人、每个注册账户、每个机构提供高达 250,000 美元的存款保险。
• 这两个实体都涵盖以下类型账户中的资金：支票账户、储蓄账户、货币市场账户、定期存单账户和某些其他账户。
• 这两个实体都不涵盖以下内容：股票、债券、国债、共同基金、年金或人寿保险。

承保详情

NCUSIF 承保您股票账户中的存款。这是信用社术语，指您在信用社持有的账户。示例包括：

• 支票账户：您的日常支出和交易账户
• 储蓄账户：您存放近期不需要使用的资金的区域
• 货币市场账户：支付利息并允许有限支出的账户
• 存款证 (CD)：当您承诺将钱存入信用合作社时，存款会支付更多费用

您可以在信用合作社内购买或投资其他产品，但其中一些产品无法从 NCUSIF 保护中受益。例如，股票、债券、共同基金（包括货币市场基金）、ETF 以及您保险箱中的内容不属于 NCUSIF 的承保范围。这些产品和服务可能会让您蒙受损失，而且没有政府保证。其他产品也可能被排除在外。

NCUSIF 保险仅适用于由国家信用社管理局 (NCUA) 管理的联邦保险信用社。存在其他类型的信用合作社，其中一些使用私人保险，这不一定是坏事，但它不如 NCUSIF 保险那么安全。

笔记

在您的信用合作社分行或网上查找 NCUA 标语牌。

保险金额

了解您的承保范围可能很棘手。为了安全起见，假设每个联邦保险信用合作社为您提供高达 250,000 美元的保险。如果您的余额超过此限额，您可以将多余的余额存放在不同的信用社。

但您可能不需要使用多个信用合作社。 250,000 美元的限额针对每个帐户持有人（或注册，如果您愿意），并且您可能拥有多个不同名称的帐户：

• 个人账户
• 联名账户
• 个人退休账户 (IRA)
• 基奥退休账户

每个账户都有自己的 250,000 美元限额，因此您可能在一个信用合作社获得 100 万美元的保险。要核实您的保险范围，请与信用合作社员工交谈，并使用 NCUA 份额保险估算器（用于确定您的福利的在线计算器）核实您的详细信息。

保险费用

NCUSIF 保险是免费的。您无需单独支付承保费用，也无需注册。更准确地说，受联邦保险的信用合作社的存款账户自动包含保险范围（其他账户可能没有保险，如上所述）。信用合作社支付存款保险费用。由于您作为账户持有人是信用合作社的部分所有者，因此您间接支付费用。有关更多信息，请了解银行和信用合作社如何赚钱。

信用合作社通过向股份保险基金缴纳保费来向该基金捐款。如果需要的话，NCUA 还可以收取额外的保费。

如果由于某种原因该基金枯竭，它得到了美国政府的充分信任和信誉的支持。换句话说，美国财政部可以提供资金来补偿账户持有人的损失。

笔记

由于纳税人为美国财政部提供资金，NCUSIF 和 FDIC 保险最终得到美国政府税务机关的支持。迄今为止，NCUSIF 仅由信用合作社本身提供资金，没有必要使用任何政府资金。