银行与信用合作社：有什么区别？

银行和信用合作社提供类似的服务，如果投保适当，这两种服务对您的资金来说都是安全的，但其中一种服务可能比另一种服务花费更多。

消费者可以选择在几乎每个街区都有的银行和信用合作社来满足他们的银行业务需求。银行和信用合作社之间的许多相似之处可能会让您想知道哪一个最适合您自己的需求。

两种类型的机构都允许您安全地存入或借入资金用于多种用途，但在您想要如何处理资金方面，两者之间存在差异。

银行和信用合作社有什么区别？

银行与信用社所有权

银行和信用社之间的主要区别在于所有权。信用合作社是非营利组织。它们由客户（称为“会员”）拥有和控制。信用合作社的主要目标是促进其成员的财务福利并向他们返还利润。

银行是由股东拥有和经营的营利性组织。这些投资者可能是数千名匿名股东，也可能只是少数大型投资者，具体取决于银行。银行的主要动机是为股东实现利润最大化。

银行与信用合作社的资格

银行向公众开放。在特定地点运营的区域性银行可能会限制其部分或全部银行产品只提供给该地区的人员。国家银行通常将个人账户提供给任何年满 18 岁的合法居民。

信用合作社必须将其客户群限制为具有共同纽带（称为会员领域）的一群人。”该要求相对容易满足。您可能有资格加入信用合作社，因为您在哪里工作，您居住的地方，或者您是某个组织（例如学校或礼拜场所）的成员，您也可能有资格，因为您的家庭成员也有资格。

笔记

无论您居住在何处，您都很有可能有资格加入附近的信用合作社。有些甚至远程或完全在线为会员提供服务，允许您在另一个州的信用合作社办理银行业务。

银行与信用合作社产品

银行或信用合作社的选择不会限制大多数想要处理个人和小型企业财务的客户可用的产品。两种类型的金融机构提供的基本服务实际上是相同的。

大多数银行和信用合作社提供：

• 支票账户
• 储蓄账户
• 货币市场账户
• 存款证（CD）
• 商业银行账户
• 住房贷款（包括购房贷款和再融资）
• 新车和二手车汽车贷款（包括摩托车和房车贷款）
• 土地和建筑贷款

但银行更有可能提供专门的产品，例如学生贷款或受托人服务。较小的信用合作社可能无法满足您在这些方面的需求，尽管询问总没有坏处。一些小型机构与服务提供商建立了合作伙伴关系，使他们能够向客户提供这些产品。

银行和信用合作社还提供网上银行服务和用于账户管理的移动应用程序，尽管银行可能提供更多尖端功能。但两者都允许您查看帐户、使用移动设备存款、在帐户之间转账以及支付账单。

信用合作社与银行的利率和费用

两种类型的机构都通过以高于存款的利率发放贷款来赚钱。他们还通过收费赚钱。信用合作社往往提供更具吸引力的利率和费用。它们不仅专注于为会员而不是外部投资者实现利润最大化，而且它们的非营利地位使它们免于缴纳银行必须缴纳的同类税款。

与银行相比，信用合作社往往提供更高的储蓄账户和存款利率、更低的贷款利率和更低的账户费用。这种组合使客户能够最大限度地提高存款回报并最大限度地降低贷款成本。银行对客户存款利率较低，对贷款利率较高，因为它们的税收负担较高，而且其动机是为投资者实现利润最大化。

但并非所有银行和所有信用合作社都是一样的。您可能会发现一些银行提供比信用合作社更具竞争力的利率。

笔记

在假设信用合作社会给你更好的交易之前，先货比三家。

信用社与银行的安全性

只要该机构持有保险，您的资金在任何类型的机构中通常都是安全的。最安全的保险来自美国政府。

联邦存款保险公司 (FDIC) 在政府支持下为银行持有的资金提供保险。国家信用合作社份额保险基金 (NCUSIF) 凭借美国政府在联邦和大多数州注册的信用合作社的充分信任和信用来保护您。

如果机构倒闭，您的部分或全部资金可能会受到保险。丢失的资金将被替换。在大多数情况下，您的帐户最终会存放在不同的机构，并且您将保留与以前相同的帐号和帐户余额。

FDIC 和 NCUSIF 的承保范围为每个机构的每位储户提供高达 250,000 美元的保障。如果您需要管理和保护的金额超过该金额，请将您的资金分散在不同的账户注册或不同的机构中。

如果您的账户中有不同所有权类别的资金，也可以在一个地方投保超过 250,000 美元。例如，您在同一机构的退休账户和个人支票账户可能会分开计算。

笔记

少数信用合作社主要通过美国股份保险公司提供私人保险。

哪个适合您？

这两类机构都提供强大的金融服务。银行的资格要求较少，有时提供更专业的产品，但它们提供的利率竞争力较差，费用较高。

信用合作社对其成员更加挑剔，小型信用合作社可能无法提供您正在寻找的产品。但那些加入会员资格的人可以获得更具吸引力的费率和费用。

当然，在其他条件相同的情况下，客户服务对大多数消费者来说是一个重要因素。在大多数情况下，服务取决于组织的整体文化，无论是银行还是信用合作社。您与员工互动的质量也可能取决于您在某一天与谁交谈。

也就是说，与大型银行相比，信用合作社和小型银行以提供更高水平的个性化客户服务而闻名。客户和员工较少，每个人可能更容易相互了解。每次访问分支机构时，您很有可能会与同一个人一起工作。

大型银行将提供更加一致但个性化程度较低的体验。员工更有可能完成了全面的培训计划，并制定了处理服务问题的严格协议，使他们几乎没有灵活性来满足您的独特需求。

笔记

参与的信用合作社还在共享分支机构提供服务，让您可以访问全国其他参与的信用合作社的分支机构。您可以在这些分行进行存款和取款，以及转账和付款，但您可能需要与当地信用合作社合作解决更复杂的问题。

底线

如果所有权对您来说不重要，那么决定取决于产品以及您想要的费率和费用。您可以在银行和信用合作社保留单独的账户，以利用两者的好处。

如果您决定转到其他银行或信用合作社，请采取措施避免在转移资金时出现问题。使用更换银行的清单，使整个过程尽可能轻松。