收款或冲销后重建您的信用

追债或冲销对您的信用评分来说非常糟糕。严重拖欠债务后，请采取以下步骤重建您的信用。

两种最严重的账户拖欠类型是追收债务和冲销，这两种情况都是由于几个月不支付账单而造成的。因为它们表现出严重的逾期付款，这会影响你信用评分的35%，两者都会对你的信用评分产生严重的负面影响。只要您的信用报告上有冲销或收款，您可能就很难获得新的信用申请的批准。幸运的是，通过一些努力，您可以克服损害。

争议错误

如果您有不属于您的收款或冲销，或者报告不正确，您可以向信用机构提出争议。

要对信用报告错误提出异议，请写一封信用报告异议信，解释帐户不准确的原因。请附上您所拥有的任何证据的副本，以帮助信用局进行调查。如果在您与信用局提出争议后错误仍未被删除，您可以直接向在您的信用报告中列出该帐户的企业提出争议。

信用局有最多 45 天的时间来调查您的争议并更新您的信用报告。如果您的信用报告未更新，他们必须告诉您原因。

您可以起诉未从您的信用报告中删除有争议的错误的信用局。希望您不必走这条路，但请保存与您的争议相关的所有内容的副本，以防您必须采取法律行动。

偿还冲销或收款余额不会从您的信用报告中删除该项目，也不会立即帮助您的信用评分。一旦出现瑕疵，至少在短期内就会造成损害。然而，已付余额总是比未付余额好，尤其是当您试图获得新的信贷或抵押贷款等主要贷款时。

在付款之前，起草一份删除付款函，提出全额支付余额，以换取从您的信用报告中删除该项目。债权人或收债人可能会拒绝您的请求，但值得一试。

如果您的债权人同意，清偿债务也是一种选择，但请记住，您的信用报告将反映您已清偿账户。在某些情况下，和解也会损害您的信用评分。

解决债务意味着债权人或收债人同意接受较小的付款来代替全额余额。

在最坏的情况下，只需全额支付余额即可。如果该帐户已存在六年或以上，您可以等待并让它删除您的信用报告。收款账户的信用报告期限为七年。对于冲销，期限为自首次拖欠之日起七年加 180 天。

在发生催收或冲销等错误后重建信用的最佳方法是在信用报告中获取一些积极的信息。如果您仍有有效的信用卡或贷款，请继续按时付款。对于未向信用局报告的账户也是如此。这些可以发送到收款机构，如果您拖欠付款，这些信息也会出现在您的信用报告中。

如果您的所有其他账户都被冲销或发送至托收处，您将必须开设新账户。如果您的信用报告上有不良分数，您可能已经在尝试获得信用时遇到了困难。少数贷款机构提供信用卡以重建信用。或者，您可以节省数百美元并开立担保信用卡。只要您不拖欠信用卡余额，您就会收到保证金。

随着您使用信用卡并每月按时付款，您的信用评分会逐渐提高。您可以使用 Credit Karma 或 Credit Sesame 等免费信用评分服务来查看您的信用评分进度。不过要有耐心。您可以在一夜之间毁掉您的信用评分，但您无法在短时间内重建它。

善意信是另一种选择，类似于付费删除信，但您可以出于礼貌要求债权人或收债人从您的信用报告中删除付费帐户。简单解释一下你为什么迟到了。无论谁收到你的信，都可能会感到慷慨并更新你的帐户。如果您是真诚的并且能够表明您正在努力保持良好的信用，那么您将有更好的成功机会。

您的信用报告上的冲销表明债权人在多次尝试后放弃了从您那里获得付款的希望。债权人关闭您的帐户并将其标记为已冲销。然后，它通常会将您的未偿债务出售给收债机构，然后该机构会尝试向您收取债务。这可能会导致您的信用报告出现两种贬义言论，一种是冲销，一种是催收。

自您首次停止付款之日起，收款和冲销账户将在您的信用报告中保留七年。如果您在七年到期之前还清了因收款而产生的余额，它将保留在您的信用报告中，但对您的总体评分影响较小。

只要收款帐户保留在您的信用报告中，偿还收款可能会或可能不会导致您的信用评分增加。较新的信用评分模型会忽略余额为零的收款账户，这将提高您的分数。不过，较旧的型号仍会将它们计入您的分数。