如何提高您的住房贷款信用

以下是在申请抵押贷款之前提高抵押信用评分的七种方法，可以使购房过程更加顺利。

为了获得最佳的抵押贷款利率，为贷款申请准备好您的信用非常重要。清理您的信用报告并提高您的信用评分将提高您获得住房贷款批准的机会。如果您的信用已经良好，保持信用将是锁定低利率的关键。

了解建立抵押贷款信用的最佳方法。

检查您的信用报告

当您申请住房贷款时，抵押贷款机构将寻找三项主要内容。首先，如果您共同申请，您和您的配偶有稳定的收入。下一个考虑因素是您可以支付多少首付款。最后一点是您是否拥有可靠的信用记录。

您的信用记录可以让贷方知道您进行了哪些类型的借贷以及您是否按时偿还了债务。它还告诉他们您是否发生过取消抵押品赎回权或破产等事件。

检查您的信用报告可以让您了解贷方的情况。您将能够发现是否有任何事情损害您的信用。

要检查您的信用报告，请向三个信用机构索取报告：Experian、TransUnion 和 Equifax。由于您不知道您的银行将使用哪个信用报告机构来评估您的信用记录，因此您应该从这三个机构获得一份报告。

笔记

您可以访问 Annualcreditreport.com，从三个信用局免费获取信用报告副本。联邦法律允许您每年向每个机构索取一份免费报告。

检查您的 FICO 分数

除了您的信用报告之外，您还可以从 myFICO.com 订购您的 FICO 分数，以了解您的信用状况。

您的 FICO 分数将影响您支付的贷款利息，因此它是您抵押贷款的一个重要因素。 FICO 分数 100 点的差异可能会影响抵押贷款利率 0.5% 或更多，从而在贷款期限内损失数万美元。

笔记

您或许还可以从其他来源查看您的 FICO 分数。许多信用卡公司提供免费的 FICO 分数作为持卡人的福利。您还可以使用估算工具估算您的 FICO 分数。

对不准确的信息提出争议

仔细检查您列出的信用记录是否有任何错误。错误的信息可能会损害您的信用评分，导致您的申请被拒绝。

如果您发现信息不准确，请向信用局提出争议。尝试找到支持您的主张的文件；提供错误证据将有助于确保将其从您的报告中删除。

还清拖欠账户

如果您有任何欠款，请还清它们。未清偿的拖欠行为将出现在您的信用报告中，从而损害您获得抵押贷款的机会。拖欠账户包括任何逾期账户、冲销、托收账单或判决。

催收的债务会影响您的 FICO 评分的付款历史部分，这是您信用评分的最大组成部分。尝试解决这些问题是一个好主意，因为贷方在评估您的抵押贷款申请时可能会使用它们。

及时付款埋葬拖欠款项

逾期付款可能会在您的信用记录中保留七年，但首次发生时造成的损害最大。如果您最近逾期付款或刚刚还清了一些拖欠款项，请尝试至少等待六个月后再申请抵押贷款。

这六个月的期限将使较早的犯罪记录进一步下降，并且看起来危害较小。同时，六个月的按时付款可以帮助您的信用评分再次恢复。

笔记

您需要建立一种及时付款的模式才能获得抵押贷款的批准。您的历史记录越完善，您获得的抵押贷款利率就越好且更具竞争力。

降低债务收入比

如果您的债务相对于您的收入而言较高，您的银行抵押贷款承销商会质疑您支付抵押贷款的能力。该数字也称为“债务收入比”，它将您所欠的钱（您的债务）与您的收入（您的收入）进行比较。

贷款人希望看到这个数字尽可能低。事实上，要获得合格的抵押贷款，您的债务与收入比率必须低于 43%。换句话说，您的债务支出不能超过收入的 43%。

为了降低债务收入比，您可以增加收入，也许可以通过找到一份薪水更高的工作来增加收入。但是，通过偿还所有未偿还的贷款或账单并且借款不超过您的承受能力，可能会更容易减少您的债务。

不要承担任何新债务

即使您的债务与收入比率保持在较低水平，承担新债务也会使抵押贷款机构对您的财务稳定性产生怀疑。在您获得抵押贷款之前，最好远离任何新的基于信用的交易。这包括申请信用卡，特别是因为信用查询会影响您的信用评分。为了安全起见，它还包括汽车贷款和个人贷款。

一旦你锁定了抵押贷款并关闭了房子，那么你可能希望探索其他新的债务。