信用档案薄弱意味着什么

信用档案薄弱可能会导致信用卡或贷款获得批准变得困难，但有一些方法可以克服信用记录缺乏的情况。

“薄”信用档案是指信用账户很少（如果有的话）的信用记录。据 Experian 称，6200 万美国人信用档案薄弱，因此获得信贷的机会有限。您的信用档案可能很薄弱，您从未拥有过信用账户，距离上次信用账户关闭已经有好几年了，或者您在过去六个月内开设了新的信用账户。

信用档案薄弱的缺点

信用档案薄弱的最大问题之一是开立新账户的困难。原因如下。当您向银行或其他企业提出申请时，他们会考虑两个主要因素：您的信用记录和您的收入。我们会审查您的信用记录，以评估您每月偿还账单的可能性。同样，您的收入有助于衡量您的还款能力。即使您的收入足以满足您的资格，信用档案薄弱也会导致您无法获得批准。

根据您的信用档案的“薄弱”程度，企业可能无法为您获得信用评分。对于最薄弱的信用档案，他们根本无法查看您的信用报告。

您必须至少开设一个信用或贷款账户，并向信用局报告至少六个月才能生成信用评分。

对于信用薄弱的消费者来说，申请结果并不总是非常有利。您的申请可能会被拒绝，或者如果您获得批准，您可能会获得更高的利率。对于某些服务，例如电力服务，您可能需要支付保证金才能建立帐户。

某些群体的信用档案往往薄弱。这包括黑人消费者、西班牙裔消费者和低收入社区的消费者。 20 世纪 50 年代（当时还存在信用报告）出生的年轻人和消费者的信用档案也往往较少。

如果您在获得新的信用账户时遇到困难，您可以利用 Experian Boost 或 UltraFICO 等产品来帮助提高您的信用评分。这两种信用评分解决方案都使用替代数据来提高您的信用评分。

您有多种选择来克服信用档案薄弱并建立信用记录。

获取零售或燃气信用卡或当前银行的卡。您可以通过向通常批准信用档案薄弱的借款人的贷方申请一张信用卡来开始建立信用。这包括零售和天然气信用卡。您还可以在拥有支票或储蓄账户的银行申请信用卡。现有的银行关系可能会使信用卡申请更容易获得批准。
成为他人信用卡的授权用户。作为授权用户，该帐户的历史记录将显示在您的信用报告中，从而帮助您获得其他信用的资格。
找人与你共同签名。让某人为您开设联名账户或共同签名，也将帮助您开始建立您的信用记录。
开立担保信用卡。您必须为有担保的信用卡支付保证金，但只有当您拖欠信用卡时才会使用该保证金。您的押金不一定很昂贵。使用第一资本担保万事达卡，您可以支付低至 49 美元的保证金。
向当地信用合作社申请信用建设者贷款。当您每月还款时，贷款中的钱会存入储蓄账户，就像您真的借了当月的钱一样，并且您的每月还款额会报告给信用局。一旦您偿还了“贷款”，储蓄账户中的资金以及某些情况下的利息就归您所有。请咨询您当地的信用合作社，了解是否可以提供此类贷款以及您需要做什么才能获得资格。

即使您开设新帐户后，也需要几周的时间才会出现在您的信用报告中，并且至少需要六个月的时间才能为您计算信用评分。

如果您认为自己的信用档案薄弱，Credit Karma 可能会有用。 Credit Karma 是一项免费的信用跟踪服务，可以告诉您信用档案薄弱的原因，并推荐特定的信用卡来帮助您建立信用记录。