如何在没有信用卡的情况下建立信用

获取信用报告中的积极信息是建立良好信用评分的关键。以下是您无需信用卡即可建立信用的方法。

建立信用是避免日常生活中遇到障碍的关键。负责任地使用信用卡是开始建立信用的最简单方法之一。零售信用卡以及需要保证金的担保卡为没有信用的人提供了建立信用的途径。

但是，如果您无法以合理的费用获得信用卡或不想使用信用卡，您可能想知道是否可以建立信用以及如何在没有信用卡的情况下建立信用。您可以通过几种不同的方法在没有信用卡的情况下建立信用。

偿还学生贷款以建立无卡信用

无论您申请联邦学生贷款还是私人学生贷款，您都必须偿还贷款减免计划中未取消的任何金额。如果您获得联邦贷款，您可能不需要开始付款，直到您毕业、离开学校或低于半日制状态。私人贷款更有可能要求您在还在上学时就开始付款，尽管有些贷款允许您推迟付款。

无论如何，您可以通过在大学期间每月支付学生贷款来开始建立您的信用评分，并在毕业后继续这种做法。学生贷款付款包含在您的信用报告中。每月按时还款将帮助您在没有信用卡的情况下建立信用，而逾期还款则可能会损害信用。

信用建设者贷款类似于担保信用卡。一旦您获得批准，贷款资金将被存入锁定的储蓄账户，直到您偿还贷款。然后，您储蓄中的钱就归您所有。您的付款历史记录包含在您的信用报告中，因此只要您按时支付所有每月付款且不违约，付款就会提高您的信用评分。

您当地的信用合作社可能会提供信用建设者贷款，帮助您在没有信用卡的情况下建立信用评分。但许多金融服务公司也提供这些贷款。例如，Self 提供在线信用建设者贷款计划，该计划向所有三个信用局报告您的每月付款。您需要支付一定的管理费以及贷款利息。

由于抵押贷款和汽车贷款都向信用机构报告，因此及时支付这两种贷款类型将帮助您在没有信用卡的情况下建立信用评分。

困难的部分是在没有既定信用记录的情况下获得批准。有了稳定的收入和良好的首付，您也许能够获得批准。如果您自己没有资格获得贷款，请考虑让信用良好的人为您联署，以提高获得批准的几率。

在继续之前了解共同签名的风险。如果您无法自行还款，与您签署贷款的人将承担贷款付款责任。逾期付款会影响共同签署人的信用，就像影响您的信用一样，从而破坏您建立信用的努力。

传统上，租金付款不包含在您的信用报告中，但新服务正在努力改变这一点。例如，如果您的房东通过 Experian RentBureau 报告付款，或者如果您注册了 Rental Kharma 等代表您报告租金付款的第三方服务，那么按时支付租金可能会帮助您在没有信用卡的情况下建立信用。

传统的信用评分主要基于您通过信用卡和贷款借钱的历史。它通常不考虑您每月支付的非信用付款，例如水电费、有线电视费和电话费。

但是，通过 Experian Boost 等大型机构服务或 Payment Reporting Builds Credit 等替代信用报告机构提供的新颖评分方法，可以使用公用事业支付数据等非传统信息来生成您的信用评分。

虽然此类服务可以让您在没有信用卡的情况下因良好的付款习惯而获得信贷，但如果您的贷方不接受提供贷款的信用报告机构的分数，则它不会帮助您获得贷款。

没有信用卡就很难建立信用，这使得那些信用不良或没有信用的人很容易成为诈骗者的目标。谨防那些损害弱势借款人利益的预付费贷款。这些贷款通常会保证获得批准，并在发放贷款之前要求支付一些预付款，而合法的贷方不会这样做。

同样，通过预付现金吸引借款人的发薪日贷款不会帮助您建立信用评分，因为它们不会向主要信用机构报告。事实上，如果您违约并且账户被发送至催收机构，发薪日贷款可能会损害您的信用评分。

如果您无法获得负担得起的信用卡或不想依靠信用卡付款，那么了解如何在没有银行卡的情况下建立信用就至关重要。按时支付贷款和其他每月费用是增强信用和增加未来借贷机会的可行方法。

但请记住：永久选择不使用信用卡可能会影响您的信用评分，因为您的信用评分的 10% 取决于您所使用的不同类型的账户。从长远来看，向贷方表明您可以对信用卡和贷款负责，这最有利于您的信用评分。