影响您信用评分的 5 项资金变动

您的信用评分可能经常发生变化。了解影响您信用评级的五种资金变动，并了解如何利用它们来提高您的信用评分。

信用评分有多种用途。凭借良好的信用评分，您可以更快地获得贷款，获得最优惠的贷款利率，并更容易获得信贷来购买房屋、教育、商业投资或获得日常购买的资金。您的信用评分可能会影响您的保险费率，潜在的雇主在考虑您求职时可能会检查您的信用。

为了充分利用您的信用，您需要知道您的信用评分是如何计算的。您的分数由五个部分组成。有些比其他承载更多的重量。以下是根据 FICO 的信用评分的五个主要组成部分的概述。

付款历史记录占您信用评分的 35%

您的分数中，35% 是基于您的付款历史记录。按时付款可能意味着平均信用和卓越信用之间的差异。如果您的大多数账户都有按时付款的历史，但偶尔会出现失误和延迟付款，那么它不会像以前那样对您的信用评分产生太大影响。

以下是您需要了解的内容：

• 迟到几天并不会对你不利。除非逾期 30 天或更长时间，否则不能报告逾期付款。
• 现在，大局更加重要。对于 2009 年之前的旧系统，一个大问题可能会对您的信用评分造成严重破坏。现在，如果所有其他帐户都状况良好，那么一个严重的问题就不那么重要了。
• 小问题伤害较小。以前，如果您错过了一笔小额账单（少于 100 美元）并被催收，您的信用评分就会受到负面影响。现在，您的信用评分不会因为一个小误解而受到太大影响。

由于此类别对您的整体信用评分影响很大，因此当您经历止赎或卖空时，不仅止赎会影响您的信用，还会影响止赎之前的延迟付款几个月。

所欠金额占您分数的 30%

下一个主要组成部分是您所欠的循环债务金额与可用余额的比值，占您信用评分的 30%。信用卡和信用额度是循环债务的形式。该类别按个人账户和总体计算。

例如，如果您有 5,000 美元的可用信用额度，并且您从该贷方借了 4,000 美元，则会显示您已使用该额度或信用卡上的可用信用额度的 80%。为了保持您的高信用评分，您希望从任何一家贷方借入的金额不超过可用信用的 30%。这意味着与普遍的看法相反，在多张卡上欠下较少的金额比在一张卡上达到最高限额要好。

该因素的确切权重可能会有所不同，具体取决于您使用信用的时间长短。无论如何，您的债务总额对您的信用评分起着重要作用。它最终可能会产生与您的付款历史一样大的影响。

要提高这部分的分数，您可以致电贷方并要求他们增加您的可用信用。只要您不借更多钱，可用信用的增加将有助于您的整体信用评分。在信贷行业，这称为信贷利用。

信用记录的长度是您分数的 15%

您的信用记录长度约占您分数的 15%。信用评分超过 800 分的人通常持有余额较低的信用卡，而且这些信用卡可能已经开了很多年。

当您还清债务时，不要关闭该信用卡或信用额度。相反，可以考虑用它来支付每月还清的小额账单。拥有最佳信用记录的人每月都会还清信用卡，因此每月全额支付少量活动可以帮助提高您的信用评分。

查询和新信用占您分数的 10%

查询和新债务约占您得分的 10%。好消息；如果您正在购买房屋，则 30 天内的所有抵押贷款查询将被归为一个查询。对于汽车，这是 14 天的限制，但 FICO 之外的不同评分系统可能会有所不同。购买信贷时，请在几天内提交申请，以便将查询集中在一起。

使用的学分组合也占您分数的 10%

您分数的最后 10% 取决于信用类型：分期付款与循环债务。分期付款债务（例如汽车贷款）比循环（信用卡）债务更受青睐。此外，您还可以因成功管理多种类型债务的能力而获得积分；例如，抵押贷款、汽车贷款和信用卡。

当你把所有这些加起来时，什么是“良好”的信用评分？如果您希望在退休后获得最优惠的抵押贷款利率，请争取 780 分或更高的分数。任何超过 740 的值都被认为是“非常好”或“异常”，但越高越好。良好的信用评分在 670-739 范围内，其中 580-699 为“一般”。如果您的分数为 579 或更低，请开始采取措施来提高分数。